Bạn đã thuê trong nhiều năm và đang khao khát mua một ngôi nhà của riêng bạn. Nhưng làm thế nào để bạn biết ngân sách săn nhà của bạn nên là gì?
Máy tính tại nhà-300x199.jpgBạn đã thuê trong nhiều năm và đang khao khát mua một ngôi nhà của riêng bạn. Nhưng làm thế nào để bạn biết ngân sách săn nhà của bạn nên là gì?
Tin tốt: Chỉ với một ít thông tin tài chính, bạn thực sự có thể thực hiện những tính toán khả năng chi trả đó trước khi bạn chính thức bắt đầu mua sắm thế chấp. Dưới đây là những điều hàng đầu người cho vay thường xem xét khi xác định số tiền bạn có thể mua.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập
Một trong những yếu tố đầu tiên mà người cho vay sẽ phân tích là tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn , hoặc DTI. Người cho vay sử dụng phép đo này để đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ thu nhập để chi trả cho cả khoản thanh toán thế chấp mới và mọi khoản nợ hàng tháng hiện có như thẻ tín dụng, khoản vay tự động và khoản vay sinh viên.
Nói chung, hầu hết những người cho vay muốn tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, bao gồm cả khoản thanh toán thế chấp hàng tháng mới dự kiến của bạn, không vượt quá 36 phần trăm. Tỷ lệ được tính bằng cách lấy tổng số nợ hàng tháng của bạn và chia cho thu nhập gộp hàng tháng của bạn.
Điều đó có nghĩa là gì bằng đô la và xu? Một người kiếm được 5.000 đô la mỗi tháng và mang theo 500 đô la nợ hàng tháng sẽ có DTI là 10%. Người vay này thường có thể được chấp thuận cho khoản thanh toán thế chấp hàng tháng tối đa 1.300 đô la, bao gồm thuế tài sản, bảo hiểm nhà và bảo hiểm thế chấp tư nhân. Một số người có cùng mức lương nhưng mang nợ bằng 0 thường có thể được chấp thuận cho khoản thanh toán thế chấp hàng tháng tối đa là 1.800 đô la.
Cân nhắc tín dụng
Có một số yếu tố chính trong việc đảm bảo một khoản vay thế chấp , và tín dụng của bạn là một trong những yếu tố quan trọng nhất. Điểm tín dụng của bạn dựa trên lịch sử thanh toán, mức nợ chung, thời lượng lịch sử tín dụng, loại tín dụng và đơn xin tín dụng mới.
Nếu điểm tín dụng của bạn nằm trong phạm vi không mong muốn hoặc bao gồm các điểm không thuận lợi, người cho vay truyền thống có thể sẽ không chấp nhận cho bạn vay tiền. Bạn có thể có được một khoản vay, nhưng bạn có thể sẽ trả một tỷ lệ thế chấp cao hơn, cuối cùng sẽ dẫn đến một khoản thanh toán thế chấp cao hơn .
Ngay trước khi bạn đăng ký một khoản vay thế chấp nhà, hãy lấy báo cáo tín dụng của bạn để xem xét vị trí của bạn và nghiên cứu các yêu cầu bạn cần đáp ứng với người cho vay mong muốn của bạn. Hiểu hồ sơ tín dụng cá nhân của bạn và kỳ vọng của người cho vay sẽ giúp bạn hiểu mức lãi suất bạn có thể đủ điều kiện và các điều khoản mà khoản vay của bạn có thể sẽ có.
Yêu cầu thanh toán xuống
Ngoại trừ các khoản vay Cựu chiến binh (VA) và một số chương trình đặc biệt dành cho người mua lần đầu, việc mua nhà đòi hỏi bạn phải có một số tiền mặt trong tay. Bao nhiêu? Bất cứ nơi nào từ 3,5 phần trăm giá bán cho khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) đến 20 phần trăm cho khoản vay thông thường. Hy vọng sẽ nhận được mức lãi suất tốt hơn nếu bạn có thể thực hiện thanh toán xuống ít nhất 20 phần trăm.
Hãy nhớ rằng số tiền thanh toán xuống không bao gồm chi phí đóng cửa , là các khoản phí liên quan đến việc mua nhà. Thông thường, người mua trả từ 2 phần trăm đến 5 phần trăm giá mua căn nhà trong chi phí đóng cửa.
Bức tranh lớn
Nếu bạn có tín dụng ít hơn đáng kinh ngạc, thì bạn có thể muốn xem xét chờ đợi để mua nhà và thay đổi thói quen chi tiêu để cải thiện điểm tín dụng của bạn. Nhiều chuyên gia đề nghị trước khi bạn cân nhắc mua nhà, bạn nên được miễn nợ và tiết kiệm được ba đến sáu tháng chi phí - ngoài khoản thanh toán xuống và đóng chi phí.
Tiffany Kjellander, chủ sở hữu và giám đốc điều hành của Augusta, EXIT Towne & Country Realty có trụ sở tại Augusta, nói rằng không có nợ hoặc gần với nó. Thật khó để nghe rằng đây không phải là thời điểm thích hợp để bạn tìm nhà, nhưng sự thật là việc lấy tài chính của bạn theo thứ tự và đặt một số tiền vào ngân hàng có thể khiến bạn không bị mất nhà nếu bạn bị bệnh hoặc mất việc xuống đường.
Hơn nữa, Kjellander khuyên rằng các chủ nhà tiềm năng nghĩ về lâu dài. Chi phí sở hữu nhà vượt ra ngoài khoản thanh toán hàng tháng và bao gồm bảo trì và sửa chữa thường xuyên, phí hiệp hội chủ nhà và các tiện ích bổ sung mà bạn có thể không phải trả khi thuê.
Chỉ vì bạn được chấp nhận chi 3.000 đô la mỗi tháng cho một ngôi nhà không có nghĩa là bạn phải đi cao như vậy, cô ấy nói. Mua nhà là một quyết định tài chính lớn. Không ai nên nhập vào nó một cách mù quáng.
